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24小时滚动新闻 发表于  2019-10-09 08:58:44 3114字 ( 0/48)

个人房贷利率“换锚” 你的房贷是升了还是降了?

人民网北京10月9日电(张玫)据中国人民银行8月25日发布的公告,昨日起新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。
9月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年9月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为 4.20%,5年期以上LPR为 4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
据此,人民网金融梳理公开报告及数据发现,实施LPR新政后,北上广深4个一线城市房贷利率上涨有限;二线城市中,苏州首套房贷出现下降,宁波则上涨较多,重庆、南京、杭州、合肥海口等房贷水平变化不大;三线城市中,佛山首套二套房贷均较此前有较大幅度下降。
值得注意的是,据融360大数据研究院监测,上海地区部分银行在挂钩LPR以后,首套房水平暂时仍低于新政要求的全国下限(4.85%):中行、农行、交行、华夏银行等7家银行首套房水平为4.65%,即LPR减20个基点,比原来基准利率的95折还低了0.005%。
14个城市10月份LPR房贷利率
城市
9月利率
10月利率
利率变动
北京
首套5.39%
二套5.88%
首套5.40%
二套5.90%
首套上涨1bp;二套上涨2bp
上海
首套4.9%
二套5.39%
首套4.95%
二套5.45%
首套上涨5bp;二套上涨6bp
广州
首套5.39%
二套5.64%
首套5.41%
二套5.64%
首套上涨2bp;二套几乎不变
深圳
首套5.15%
二套5.39%
首套5.15%
二套5.45%
首套几乎不变;二套上涨6bp
杭州
首套5.39%
二套5.64%
首套5.39%
二套5.64%
几乎没有变化
重庆
首套5.64%
二套5.88%
首套5.64%
二套5.88%
几乎没有变化
宁波
首套5.39%
二套5.64%
首套5.65%
二套5.90%
首套上涨26bp;二套上涨27bp
南京
首套5.64%
二套5.88%
首套5.65%
二套5.90%
首套上涨1bp;二套上涨2bp
合肥
首套5.88%
二套6.37%
首套5.88%
二套6.37 %
几乎没有变化
海口
首套5.39%
二套5.88%
首套5.40%
二套5.88%
首套上涨1bp;二套几乎没有变化
苏州
首套6.13%
二套6.27%
首套6.05%
二套6.35%
首套下降8bp;二套上涨8bp
无锡
首套5.88%
二套6.13%
首套5.89%
二套6.13%
首套上涨1bp;二套几乎没有变化­­
珠海
首套5.39%
二套5.64%
首套5.40%
二套5.65%
首套上涨1bp;二套上涨1bp
佛山
首套5.64%
二套5.88%
首套5.48%
二套5.70%
首套下降16bp;二套下降18bp

(数据来源:易居《中国LPR房贷利率报告》制图:张玫)
LPR是什么?LPR实行后,利率前后变化大不大?针对个人住房贷款来说,我们的月供额是升了还是降了?
1. 在此次调整前,个人房贷基准利率是多少?
在10月8日采用LPR贷款基准利率前,银行采用央行2015年10月24日最新基准利率:
1年以内(含1年)利率为4.35%
1年到5年(含5年)利率为4.75%
5年期以上利率为4.90%
也就是说,贷款利率=央行基准利率*(1+浮动比例)。假如您和银行签订了贷款期限为30年、上浮5%的协议,则您的贷款利率计算为4.9%*(1+5%)=5.145%。
2. 调整后,个人房贷基础利率是多少?
以10月份的LPR利率为例:
1年期LPR为 4.20%
5年期LPR为4.85%
据央行要求,首套个人住房商业贷款利率不得低于相应期限LPR;二套个人住房商业贷款利率不得低于相应期LPR加60个基点。
也就是说,贷款利率=LPR基础利率+基点。假如您与银行签订了贷款期限为30年、加60个基点的二套房贷款协议,则您的个人房贷利率计算为4.85%+0.60%=5.45%。
3. 利率参考标准调整对于贷款人影响大么?
以在北京购房,贷款100万、贷款期限30年、等额本息为例:如9月贷款,则月供额为首套5609元、二套5919元;如10月8日之后贷款,则月供额为首套5615元、二套5931元。变动仅为6元和12元。
央行有关负责人8月曾表示,房贷利率定价基准转换后,定价基准与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。
4. 我的房贷以哪个定价基准为准?
这要根据您贷款审批的时间分为两种情况。
第一种:如果您在10月8日之前已经开始还贷、或者完成贷款审批手续。您的房贷利率以此前公布的房贷基准利率为准。例如2015年10月24日以来为4.9%,如有上浮或打折,以与银行签订的合同为准。
第二种:如果您在10月8日之完成贷款审批手续,您的房贷利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。例如2019年9月份LPR为4.85%。而购房者面临的利率如何变动,则要看合同。如果贷款合同约定每年调整一次,那么下一年的约定的时候,就会根据“新LPR+老基点”来调整,则一年内还款额是不会变动的。如果是约定30年不调整,那么就相当于还款额一直不变了,即“老LPR+老基点”。
5. 新政影响公积金贷款利率吗?
据央行官网此前消息,10月8日起执行的新政,只针对商贷,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

阅读全文:http://money.people.com.cn/GB/n1/2019/1008/c42877-31388050.html

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